信托簡介

信托是什么意思

信托是指委托人基于對受托人(信托投資公司)的信任，將其合法擁有的財產(chǎn)委托給受托人，受托人根據(jù)委托人的意愿，為受益人的利益或特定目的，以自己的名義進行管理或處分的行為。一般來說就是“受他人委托為他人理財”。

信托理財產(chǎn)品可靠嗎

信托是靠譜的，但值得強調(diào)的是，這里的靠譜不能和信托沒出現(xiàn)過風險和“保本保息”等劃為等號。任何理財產(chǎn)品都不能宣傳保本保息或者完全沒有風險。

信托之所以安全，最重要的原因還是在于信托公司是正規(guī)持牌金融機構，而且我國目前正常經(jīng)營的信托公司只有68家（另有三家處于停牌狀態(tài)），目前來看也不會再有新的增加。與國內(nèi)上千家的銀行、數(shù)百家券商和期貨公司相比，信托牌照可以說是中國所有金融牌照中最為稀缺和最為值錢的牌照。

現(xiàn)在金融業(yè)的四大支柱分別是銀行、保險、券商和信托。這四大金融業(yè)態(tài)，共同構成了一個國家的金融體系。在中國也不例外，根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，信托業(yè)資產(chǎn)管理規(guī)模僅次于銀行，高于券商和保險。也就是說，信托是名副其實的正規(guī)軍。信托是受銀保監(jiān)會下的信托部所監(jiān)管，同時也受中國人民銀行的監(jiān)管，因為信托屬于金融這個大系統(tǒng)。按照規(guī)定，信托公司的內(nèi)部審計部門除了向董事會提交內(nèi)部審計報告以外，還要向央行報送上述報告的副本，頻率至少是每半年一次。

信托收益率一般多少

信托收益是指信托財產(chǎn)管理、運用或處分過程中產(chǎn)生的各種信托收入，包括貸款利息收入、股權投資分紅、股權轉(zhuǎn)讓差價收入以及其他收人。信托收益率一般在7.5％左右。信托資金收益率=信托收益/信托計劃資金×100%；信托資金年平均收益率的計算方法：信托資金年平均收益率=(信托收益總額/信托計劃資金)/3×100%。

具體來說，信托公司負責按照《信托合同》的約定計算信托收益和出具信托收益支付表，并分別在信托收益分配日前發(fā)送保管人，保管人應及時對信托收益支付表的有關內(nèi)容進行復核。雙方核對無誤后，信托公司將支付信托收益的劃款指令傳真給保管人，保管人審核確認后根據(jù)劃款指令進行資金劃轉(zhuǎn)。

信托的分類

1、按信托行為性質(zhì)分類

民事信托：所涉及的法律依據(jù)在民法范圍之內(nèi)，不以盈利為目的，任何民事主體都可以設立。例如涉及到個人財產(chǎn)的管理、抵押、變賣，遺產(chǎn)的繼承和管理等事項的信托。

商事信托：又稱營業(yè)信托，以盈利為目的，以商法為法律依據(jù)。通常，自然人不得從事商事信托，受托人依照法律法規(guī)取得經(jīng)營資格或者牌照，經(jīng)濟市場大部分信托都為商事信托。

2、按委托人數(shù)量分類

單一信托：委托人只有一人，多為機構，交易結(jié)構簡單，按照委托人意愿單獨管理運用信托財產(chǎn)，信托計劃信息無需披露。比較常見的單一信托計劃就是銀信合作項目。

集合信托：往往是受托人主動設立，委托人在2人及2人以上，信托財產(chǎn)是眾多委托人個人財產(chǎn)的集合體，需要詳盡的信息披露材料。個人投資者所投資的大都是集合信托。

3、按信托關系建立方式分類

任意信托：這種信托的成立完全以各方當事人的自由意思表示為依據(jù)，不受外力干預，故又稱“自由信托”、“意定信托”，常見的信托都為任意信托。

法定信托：依法律規(guī)定或者強制，或者法律根據(jù)對當事人意思的解釋、推定而成立的信托。這種信托常見于英美國家，比例較小，如財產(chǎn)所有人未留遺囑死亡時法律默認的信托。

4、按受益對象是否是委托人分類

自益信托：委托人為自己的利益而設立的信托，委托人本身即為受益人。

他益信托：委托人并非為自己，而是為第三人的利益設定的信托。如為了安排委托人死后利益的生前信托，受益對象往往是自己后代或親友。

5、按信托目的分類

擔保信托：旨在保證信托財產(chǎn)和安全，而非信托財產(chǎn)的有效管理和增值。如商業(yè)銀行以承諾回購其貸款債權為擔保手段的信托產(chǎn)品。

管理信托：又稱財產(chǎn)管理信托，是受托人在不改變信托財產(chǎn)的原有形態(tài)和方式下而進行的管理信托財產(chǎn)行為。最典型的有出租運用的房產(chǎn)信托。

處分信托：目的在于通過使用、支配、處分信托財產(chǎn)，使信托財產(chǎn)本身增值或受益人獲得最大化信托收益，委托人須允許受托人變更信托財產(chǎn)的形態(tài)和方式。現(xiàn)今社會上實行的信托投資業(yè)務，即屬于處分信托。

6、按信托財產(chǎn)分類

資金信托：又稱金錢信托，信托財產(chǎn)為資金，是委托人基于對信托機構的信任，將自己合法擁有的資金委托給受托人，由受托人管理、運用和處分的行為，也是市場主流信托。

動產(chǎn)信托：信托財產(chǎn)為動產(chǎn)，指能夠移動而不損害其經(jīng)濟用途和經(jīng)濟價值的物品，包括機器設備、車輛、動物等等。

不動產(chǎn)信托：信托財產(chǎn)為不動產(chǎn)，如土地、房產(chǎn)、構筑物等。

其他財產(chǎn)信托：一些權利性質(zhì)的信托，信托財產(chǎn)可以為股權、債券、專利權、收益權、知識產(chǎn)權、甚至是表決權等。

7、按信托投資收益的確定程度分類

固定收益類信托：收益率和期限固定的信托產(chǎn)品。一般投資于具體的項目，不論投資項目實際收益多少，到期后會根據(jù)合同約定的收益率兌付給投資者。

浮動收益類信托：收益不確定，一般投資于證券市場，包括股票、債權、基金等，其到期收益率與投資標的的凈增值有關。

8、按信托資金運用方式分類

貸款類信托：以向融資企業(yè)發(fā)放貸款的方式來完成。

股權投資類信托：以股權方式投資，通過股權受讓和增資，持有公司部分或全部股權。

權益投資類信托：將信托資金投資于能夠帶來收益的各類權益的資金信托品種，這些權益包括基礎設施收費權、公共交通營運權、旅游項目收費權等。

信托的優(yōu)勢和特點

信托的優(yōu)勢

1、所有權和權益分離。即受托人享有信托財產(chǎn)的所有權，受益人享有受托人經(jīng)營信托財產(chǎn)所產(chǎn)生的利益。

2、信托財產(chǎn)的獨立性。信托成立后，信托財產(chǎn)與委托人、受托人和受益人的自有財產(chǎn)分離，成為獨立財產(chǎn)。一旦委托人將財產(chǎn)交付信托，他將失去財產(chǎn)所有權。受托人雖然取得信托財產(chǎn)的所有權，但由于不能享有信托利益，只有形式上和名義上的所有權。受益人雖然享有受益權，但主要是一種信托利益的請求權。信托存續(xù)期間，不得行使信托財產(chǎn)的所有權。即使在信托終止后，受托人也可以通過信托條款將信托財產(chǎn)的要托人歸于自己或第三方。

信托的特點

信托類理財產(chǎn)品的主要賣點是收益高、穩(wěn)定性好，信托理財產(chǎn)品一般為資質(zhì)優(yōu)良、收益穩(wěn)定的基礎設施、優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)、上市公司股權質(zhì)押等信托計劃。其中大部分由大型第三方實力雄厚的企業(yè)擔保（房地產(chǎn)也將增加房地產(chǎn)和房地產(chǎn)作為抵押品），它們的安全性比一般浮動收益的金融產(chǎn)品要高得多。

信托和基金的區(qū)別

1、投資渠道不同

信托相對于基金來說，它的投資范圍會更廣。因為信托不僅可以投資于各種金融產(chǎn)品，而且還能夠投資于實體經(jīng)濟。而基金的投資范圍無非局限于股票和債券居多。

2、門檻不同

對于這兩種產(chǎn)品，它們存在的門檻并不一樣。通常的情況下，信托的投資門檻在100萬元起步，而基金就相對較少了，甚至可以說沒有門檻限制。所以，信托一般針對的是高凈值人群，基金針對的是普通人群。

3、流動性不同

無論是開放式基金，還是封閉式基金。都沒有太多的限制，轉(zhuǎn)讓和贖回也是較為方便。但是，信托則會有一定的期限，只有期限到期之后，投資者才可以進行相關的贖回操作，所以，從這一方面來看的話，基金的流動性要比信托強。

4、監(jiān)管方面不同

通常的情況下，證券投資基金受到證監(jiān)會的監(jiān)管，但是，信托的監(jiān)管機構并非是證監(jiān)會，而是銀監(jiān)會的相關部門。所以說，這兩者的監(jiān)管機構是存在很大差別的。

信托產(chǎn)品有哪些風險

1、市場風險

受經(jīng)濟市場的影響，包括宏觀環(huán)境的變化，特別是貨幣政策、經(jīng)濟周期和產(chǎn)業(yè)政策的變化，都會對信托項目產(chǎn)生很大的影響。在經(jīng)濟蕭條時期，一旦收入低于預期，就會出現(xiàn)產(chǎn)品違約。

2、信用風險

這種風險主要反映在交易對手身上。借款人是否能夠?qū)崿F(xiàn)其承諾的預期收益和利潤，關系到信托產(chǎn)品能否及時與借款人進行交易。在這個過程中，會受到很多方面的影響，也存在很多不確定性，甚至會出現(xiàn)資金的非法使用。

3、支付風險

指當期限達到時，客戶沒有足夠的資金來兌現(xiàn)。這種情況通常表現(xiàn)為資產(chǎn)無法變現(xiàn)或太多損失他人無法彌補，這種現(xiàn)象在房地產(chǎn)信托中最為常見。受宏觀調(diào)控和政策影響，有時項目到期，但房屋尚未建成或建成后無法出售。雖然信托可以控制資產(chǎn)，但無法在短期內(nèi)變現(xiàn)資產(chǎn)，這導致了支付風險。

4、流動性風險

現(xiàn)有的信托產(chǎn)品一般只能以合同的形式進行轉(zhuǎn)讓，沒有成型的轉(zhuǎn)讓市場。所以股票、債券、基金等品種的風險和流動性風險都比較大。

信托怎么選擇

1、信托公司

我國目前有68家信托公司，其中有央企投資的，也有銀行成立的信托公司、地方政府為企業(yè)融資需要成立的信托公司、民營企業(yè)等。一般說來，大品牌、歷史悠久、自有資金足、口碑良好、管理嚴格、經(jīng)驗豐富、篩選嚴格的大公司發(fā)行的信托計劃抗風險能力更強，一旦有問題，信托公司有足夠資金進行兌付。

2、融資方

融資方，是挑選信托產(chǎn)品中很重要的因素之一。來借錢的公司，它是否能夠按時足額還錢付利息，這就需要考察公司的整體情況了。通?？梢钥垂舅诘貐^(qū)是否經(jīng)濟發(fā)達，公司負債情況、償債能力、歷史盈利能力、資產(chǎn)、財務狀況、行業(yè)前景、公司背景、管理能力等，等這些情況都一一了解之后就能做出判斷。不過，由于很多投資者無法獲得足夠的信息，因此在不能判斷融資方是否靠譜的情況下，還是要看信托公司。

3、擔保方式

要看擔保人背景、擔保人凈資產(chǎn)及構成、擔保人與融資方關系、擔保人承擔的責任等；抵質(zhì))押率越低說明項目風險越小、項目越安全。同時也要看抵質(zhì))押物的變現(xiàn)性。

4、產(chǎn)品期限

信托法規(guī)定信托項目不允許承諾保證本金和收益。錢一旦借出去，雖然有高收益預期，但如果產(chǎn)品期限越長，風險也就相對越高。產(chǎn)品到期之前一般無法贖回，萬一趕上延期兌付，會令投資人措手不及。所以，嘉豐瑞德的理財師提醒，投資者在簽署合同前，也要關注合同上是否有關于提前結(jié)束或者延期的條款細則。

5、產(chǎn)品收益率

在同等條件下，產(chǎn)品的預期收益率當然是越高越好。但是，還要注意產(chǎn)品的監(jiān)管費、保管費、渠道費用等，算清最后的真實收益。另外，當其它條件不完全相同時，預期收益率越高的產(chǎn)品未必越好，還要看信托項目的安全性，因為安全才是最重要的。

信托怎么買

1、信托公司：可以直接到信托公司的營業(yè)部進行購買，也可以登錄信托公司的官方網(wǎng)站進行購買。

2、銀行柜臺：可以去銀行營業(yè)網(wǎng)點購買，許多銀行都是有和信托公司有合作的，委托銷售信托產(chǎn)品。

3、證券公司：可以去證券公司的營業(yè)部購買，當然，登錄證券公司的官方網(wǎng)站購買也是可以的。

通過以上三種方式申購信托產(chǎn)品實質(zhì)上沒有差別，步驟基本一致，一樣的商品，簽訂的協(xié)議和匯款賬戶也是一致的。

信托公司排行榜前十名