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第三方支付是指具備一定實力和信譽保障的獨立機構(gòu)，通過與銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)對接而促成交易雙方進行交易的網(wǎng)絡支付模式。
在第三方支付模式，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付（支付給第三方），并由第三方通知賣家貨款到賬、要求發(fā)貨；買方收到貨物，檢驗貨物，并且進行確認后，再通知第三方付款；第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶。
根據(jù)第三方支付在各行業(yè)的應用不同，第三方的分類也有所不同。以下是根據(jù)第三方支付根據(jù)行業(yè)進行分類：
互聯(lián)網(wǎng)型支付企業(yè)：以支付寶、財付通為首的互聯(lián)網(wǎng)型支付企業(yè)，它們以在線支付為主，捆綁大型電子商務網(wǎng)站，迅速做大做強。
金融型支付企業(yè)：以銀聯(lián)商務、快錢、匯付天下、易寶、拉卡拉等為首的金融型支付企業(yè)，側(cè)重行業(yè)需求和開拓行業(yè)應用。
1、支付平臺降低了政府、企業(yè)、事業(yè)單位直連銀行的成本，滿足了企業(yè)專注發(fā)展在線業(yè)務的收付要求。
2、第三方支付平臺的利益中立，避免了與被服務企業(yè)在業(yè)務上的競爭。
3、對商家而言，通過第三方支付平臺可以規(guī)避無法收到客戶貨款的風險，同時能夠為客戶提供多樣化的支付工具。尤其為無法與銀行網(wǎng)關(guān)建立接口的中小企業(yè)提供了便捷的支付平臺。
4、對客戶而言，不但可以規(guī)避無法收到貨物的風險，而且貨物質(zhì)量在一定程度上也有了保障，增強客戶網(wǎng)上交易的信心。
5、對銀行而言，通過第三方平臺銀行可以擴展業(yè)務范疇，同時也節(jié)省了為大量中小企業(yè)提供網(wǎng)關(guān)接口的開發(fā)和維護費用。
6、第三方支付平臺可以對交易雙方的交易進行詳細的記錄，從而防止交易雙方對交易行為可能的抵賴，以及為在后續(xù)交易中可能出現(xiàn)的糾紛問題提供相應的證據(jù)。
7、使用方便。對支付者而言，他所面對的是友好的界面，不必考慮背后復雜的技術(shù)操作過程。
8、比較安全，信用卡信息或帳戶信息僅需要告知支付中介，而無需告訴每一個收款人，大大減少了信用卡信息和賬戶信息失密的風險。
1、在電子支付流程中，資金都會在第三方支付服務商處滯留即出現(xiàn)所謂的資金沉淀，如缺乏有效的流動性管理，則可能存在資金安全和支付的風險。同時，第三方支付機構(gòu)開立支付結(jié)算賬戶，先代收買家的款項，然后付款給賣家，這實際已突破了現(xiàn)有的諸多特許經(jīng)營的限制，它們可能為非法轉(zhuǎn)移資金和套現(xiàn)提供便利，因此形成潛在的金融風險。
2、 第三方結(jié)算支付中介的法律地位缺乏規(guī)定，一旦該終結(jié)破產(chǎn)，消費者所購買的“電子貨幣”可能成了破產(chǎn)債權(quán)，無法得到保障。
3、這是一種虛擬支付層的支付模式，需要其它的“實際支付方式”完成實際支付層的操作。
4、付款人的銀行卡信息將暴露給第三方支付平臺，如果這個第三方支付平臺的信用度或者保密手段欠佳，將帶給付款人相關(guān)風險。
以B2C交易為例：
1、客戶在電子商務網(wǎng)站上選購商品，最后決定購買，買賣雙方在網(wǎng)上達成交易意向。
2、客戶選擇利用第三方作為交易中介，客戶用信用卡將貨款劃到第三方賬戶。
3、第三方支付平臺將客戶已經(jīng)付款的消息通知商家，并要求商家在規(guī)定時間內(nèi)發(fā)貨。
4、商家收到通知后按照訂單發(fā)貨。
5、客戶收到貨物并驗證后通知第三方。
6、第三方將其賬戶上的貨款劃入商家賬戶中，交易完成。
1、簽訂合約通過第三方拿到接口(可以郵件形式發(fā)送、也可以在第三方系統(tǒng)下載)，拿到接口后，要確認下接口類型，是否是自己需要的接口，比如B2C接口、B2B接口等類型。
2、支付接口分很多語言版本，比如ASP、JSP、PHP、.NET語言版本，所以要選擇與自己網(wǎng)站語言匹配的接口進行安裝。商城網(wǎng)站的技術(shù)一般比較清楚商城的開發(fā)語言。
3、拿到的支付接口一般包括接口文檔和接口代碼示例，選擇合適的接口代碼示例，進行聯(lián)調(diào)，比如自己網(wǎng)站是PHP開發(fā)的，就選擇PHP代碼示例聯(lián)調(diào)。
4、接口聯(lián)調(diào)的時候，需要第三方支付提供聯(lián)調(diào)測試賬號，方可以聯(lián)調(diào)。聯(lián)調(diào)除了需要聯(lián)調(diào)賬號除外，還需要該賬號的支付密鑰，聯(lián)調(diào)過程中，有什么問題，可以直接找第三方支付技術(shù)支持給予協(xié)調(diào)處理。
5、接口聯(lián)調(diào)通過后，可先換成生產(chǎn)環(huán)境賬號，進行交易測試，測試沒問題后，可以放到商城網(wǎng)站進行交易。
第三方支付牌照其實是大家通俗的說法，在法律上是沒有這一術(shù)語的。第三方支付牌照即第三方支付業(yè)務許可證，是為了加強對從事支付業(yè)務的非金融機構(gòu)的管理，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，中國人民銀行制定的《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》。該辦法規(guī)定只有取得了第三方支付業(yè)務的許可證方可從事相關(guān)支付的業(yè)務。
支付牌照主要分為三類：銀行卡收單，網(wǎng)絡支付，預付卡的發(fā)行與受理三類。網(wǎng)絡支付又細分為：互聯(lián)網(wǎng)支付，移動支付，數(shù)字電話支付，固定電話支付，電視支付。
目的是為了更好地去管理這些動輒每年成百上萬億資金交易量的平臺，是出于有效管理其和防控金融風險為目的而頒發(fā)給支付寶類公司的經(jīng)營監(jiān)管牌照。
第三方支付牌照的發(fā)放讓電子支付企業(yè)收到了來自監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)威認可，同時規(guī)范了行業(yè)發(fā)展的準入門檻，也為代理商及合作商戶的選擇提供了更加便利、規(guī)范、安全、可靠的數(shù)據(jù)支持。
反映到平臺方來說，就是它的盈利模式，是維持企業(yè)生存，到發(fā)展壯大的根本保障。目前第三方支付平臺費用有：手續(xù)費、廣告費、服務費、沉淀資金的利息收入四種。
1、手續(xù)費
第三方支付平臺針對個人客戶轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)、信用卡還款等交易收取的服務費。還有第三方支付平臺為商戶或企業(yè)提供收付款服務、POS機布放、款項查詢、轉(zhuǎn)移支付、退款等交易的服務收費。
2、廣告費
第三方支付平臺費用中的廣告費故名思議，即有商戶在第三方支付平臺的電腦PC端和手機APP上發(fā)放宣傳廣告，第三方支付平臺會收取一定的廣告費用。而此筆廣告費用的高低取決于第三方支付平臺的知名度和使用客戶的覆蓋度，在第三方支付機構(gòu)收益中占據(jù)較低的比例。
3、服務費
第三方支付平臺費用還有另一個重要盈利點——服務費。主要包括理財相關(guān)業(yè)務的服務費、代繳費業(yè)務中與第三方支付機構(gòu)以外的第三方合作商戶收取部分的服務費用兩種表現(xiàn)形式。即第三方支付平臺為客戶解決不同的支付方案，除了提供支付業(yè)務外，還有其他一系列的增值業(yè)務。而這種模式，已經(jīng)漸漸成為各個第三方支付機構(gòu)的核心利潤點。
4、客戶備付金利息收入
客戶在使用第三方支付平臺消費轉(zhuǎn)賬過程中，由于存在結(jié)算周期的時間差，會在備付金賬戶內(nèi)沉淀出一定規(guī)模的資金。這部分資金的利息收入歸第三方支付機構(gòu)所有，但只能進行銀行存款、基金購買，不能進行放貸等投資。這部分資金存入銀行，獲得的利息是客觀的。而隨著中國人民銀行逐步推進支付機構(gòu)客戶備付金集中存管制度，第三方支付機構(gòu)依靠沉淀資金獲取利息收入的空間將越來越小。
5、平臺衍生收入
第三方支付平臺通過累計客戶信息、聚合交易信息、制造支付場景，衍生出諸如互聯(lián)網(wǎng)營銷、征信、金融等增值服務，分別對企業(yè)端客戶及個人客戶提供金融服務或產(chǎn)品銷售。例如螞蟻金服依托支付寶平臺，拓展業(yè)務至小額貸款、網(wǎng)絡銀行、在線融資、在線理財、保險等多個衍生領(lǐng)域。這種類型的收入通常以“交易分成”形式計算和實現(xiàn)。
1、發(fā)展定位
第三方支付與銀行支付業(yè)務的本質(zhì)不同在于其發(fā)展定位。
第三方支付為橫向定位。任何一家第三方支付機構(gòu)都可以對銀行支付結(jié)算業(yè)務進行整合，使用戶只需要一個賬戶即可實現(xiàn)所有傳統(tǒng)金融支付機構(gòu)所提供的基礎(chǔ)功能，在定位上發(fā)揮了互聯(lián)網(wǎng)標準化、規(guī)?；奶攸c。
銀行支付業(yè)務則是縱向定位。行業(yè)競爭與壁壘，使得銀行無法實現(xiàn)跨競爭對手的整合，再加上金融服務功能長期的同質(zhì)化，無法滿足用戶更深層次的金融服務需求。銀行支付結(jié)算業(yè)務更傾向于對自身服務體系的支持，而非跨界整合。
2、產(chǎn)品特征
第三方支付具有明顯的生活化特征。由于第三方支付公司自身并不具備提供金融服務的資質(zhì)，因而無法縱向深入，只能通過用戶人群拓展與支付場景滲透實現(xiàn)擴張發(fā)展。因此更傾向于利用便捷性幫助用戶最快完成支付行為。如今，第三方支付已經(jīng)不再局限于支付業(yè)務，一些便民生活的信息類業(yè)務也成為其豐富支付產(chǎn)品線的一個重要方向。
銀行支付業(yè)務則是金融化產(chǎn)品。由于用戶資金分布于不同的賬戶內(nèi)，銀行支付產(chǎn)品無法實現(xiàn)跨行資源整合，在便捷性方面無法彌補其劣勢。因此，銀行支付結(jié)算業(yè)務可以視為一種資產(chǎn)管理工具，意在將其所有產(chǎn)品服務整合呈現(xiàn)。
3、發(fā)展趨勢
未來，第三方支付將在現(xiàn)有支付業(yè)務基礎(chǔ)上，攜大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢實現(xiàn)在金融業(yè)的縱向滲透、突破。而隨著互聯(lián)網(wǎng)銀行的出現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在金融領(lǐng)域仍在繼續(xù)擴張。而對于銀行等傳統(tǒng)金融服務機構(gòu)而言，除了在場景化支付金融發(fā)力之外，可能還會以收購或新設(shè)的方式成立新的支付公司，從而實現(xiàn)向支付行業(yè)的分流。
1、網(wǎng)絡安全問題
第三方支付服務是基于開放的互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的，因此在系統(tǒng)運行方面面臨著網(wǎng)絡硬件安全、網(wǎng)絡運行安全、數(shù)據(jù)傳遞安全等多方面的問題。目前，第三方支付組織在應對、處置危機方面的能力顯得不足，網(wǎng)絡運行的安全性也有待改進。
2、資金安全問題
大量存放于第三方支付平臺中的沉淀資金，如缺乏有效的管理，就可能存在資金風險，甚至引發(fā)支付風險和道德風險。由于第三方支付平臺開設(shè)的是虛擬賬戶，沒有實物，也不像網(wǎng)上銀行那樣有“電子口令卡”、“Ｕ盾”等安全介質(zhì)做保障。當業(yè)務系統(tǒng)存在安全隱患時，不法分子可能通過黑客等手段盜取到客戶賬號、密碼等信息，進而盜取資金，不僅給客戶造成經(jīng)濟損失，甚至會誘發(fā)信用危機。
3、信息安全問題
第三方支付組織掌握著大量的客戶資料，包括姓名、銀行賬戶、電話號碼等重要信息，一旦業(yè)務系統(tǒng)出現(xiàn)問題，客戶信息很容易被不法分子竊取，如果這些信息被利用，造成的金融損失、社會影響無法估量。此外，在整個社會誠信發(fā)展水平還不夠高的環(huán)境下，第三方支付組織可能存在泄露客戶信息的道德風險等問題。
1、電腦環(huán)境安全
包括使用正版操作系統(tǒng)、正版殺毒軟件并及時更新病毒庫、穩(wěn)定瀏覽器；并使用正規(guī)的第三方支付平臺進行支付。
2、網(wǎng)絡安全意識
不接受陌生文件、不同網(wǎng)站用戶名與密碼做區(qū)分、網(wǎng)絡密碼不放在電腦內(nèi)、最好使用同一臺電腦進行網(wǎng)絡支付。正規(guī)的第三方支付平臺工作人員，以及有誠信的賣家不會索要賬戶密碼信息。當對方試圖詢問密碼、手機校驗碼等信息時，一定要提高警惕。
支付寶成立于2004年，螞蟻集團旗下，國內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付平臺，致力于數(shù)字支付開放平臺的建設(shè)和發(fā)展，研發(fā)了快捷支付、條碼支付、刷臉支付、二維碼支付等創(chuàng)新支付技術(shù)，服務于商業(yè)經(jīng)營、便民繳費、交通出行等不同場景下的數(shù)字支付需求，為超10億用戶、8000萬商家提供支付服務保障。
微信支付是騰訊集團旗下支付業(yè)務品牌，國內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付平臺，致力于為用戶和企業(yè)提供安全、便捷、專業(yè)的在線支付服務。微信支付全面打通O2O生活消費領(lǐng)域，提供專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)+行業(yè)解決方案，為個人用戶創(chuàng)造多種便民服務和應用場景，為各類企業(yè)以及小微商戶提供專業(yè)的收款能力，運營能力，資金結(jié)算解決方案。
銀聯(lián)商務是國內(nèi)大型的非銀行支付機構(gòu)，亞太地區(qū)領(lǐng)先的收單機構(gòu)，提供以銀行卡收單、網(wǎng)絡支付為基礎(chǔ)的綜合支付服務，以及多樣化和專業(yè)化的商戶增值服務。銀聯(lián)商務立足于以銀行卡收單、網(wǎng)絡支付為基礎(chǔ)的綜合支付領(lǐng)域，在多元化的支付場景下為商戶提供綜合性服務。
壹錢包隸屬于平安集團，平安付專注于互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、預付卡發(fā)行與受理業(yè)務，為用戶打造智慧全能的手機錢包應用，為企業(yè)客戶提供完善的綜合支付解決方案。壹錢包以支付為基礎(chǔ)，支持理財、購物、生活、信貸、航旅等多樣化場景，提供金融理財與消費支付體驗。
銀聯(lián)在線隸屬中國銀聯(lián)，致力于為廣大銀聯(lián)卡持卡人提供安全、便捷、高效的互聯(lián)網(wǎng)支付服務，涵蓋個人網(wǎng)銀支付、企業(yè)網(wǎng)銀支付、協(xié)議支付、移動支付、商業(yè)委托支付、代付等綜合支付服務。上海銀聯(lián)電子支付是中國銀聯(lián)旗下的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務專營公司，國內(nèi)早期成立的第三方支付公司和自建統(tǒng)一支付網(wǎng)關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。
云閃付是由中國銀聯(lián)攜手各商業(yè)銀行、支付機構(gòu)等產(chǎn)業(yè)各方于2017年共同開發(fā)建設(shè)、共同維護運營的移動支付APP，云閃付APP具有收付款、享優(yōu)惠、卡管理三大核心功能，致力成為消費者省錢省心的移動支付管家。用戶通過“云閃付”APP可綁定和管理各類銀行賬戶，并使用各家銀行的移動支付服務及優(yōu)惠權(quán)益。
拉卡拉支付成立于2005年，2019年在深交所上市(股票代碼:300773)，是國內(nèi)知名的第三方支付公司，第三方收單行業(yè)佼佼者，作為商戶數(shù)字化經(jīng)營服務商，拉卡拉從支付、貨源、物流、金融、品牌和營銷等各維度，助力商戶、企業(yè)及金融機構(gòu)數(shù)字化經(jīng)營，在全國各省、直轄市以及主要的二級城市均設(shè)置有分支機構(gòu)。
抖音支付是抖音旗下第三方支付平臺，抖音商城于2021年上線抖音支付，已成為抖音商城的主流支付方式，抖音支付由合眾易寶提供服務，合眾易寶于2014年成為持牌互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)，憑借研發(fā)實力和創(chuàng)新能力，專注服務于社會民生和實體經(jīng)濟。
通聯(lián)支付成立于2008年，國內(nèi)支付行業(yè)的先行者，是行業(yè)知名的基于第三方支付的金融科技服務企業(yè)，致力于打造基于行業(yè)場景的綜合支付服務體系和基于支付的金融科技服務生態(tài)，賦能企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，廣泛覆蓋銀行、保險、基金、房產(chǎn)、汽車、零售、餐飲等數(shù)十個行業(yè)領(lǐng)域，目前已在全國范圍內(nèi)成立了36家省級分支機構(gòu)和280多個二級地市業(yè)務部。
京東支付隸屬京東集團旗下網(wǎng)銀在線，專注于提供安全、便捷的綜合電子支付服務，京東支付為企業(yè)和個人用戶提供綜合支付產(chǎn)品，輸出線上、線下多場景的綜合支付解決方案，京東支付已涵蓋銀行卡快捷、白條、京東小金庫等多種支付方式，提供快捷支付、碼支付、NFC近場支付、人臉識別支付等多種支付產(chǎn)品。
