★★
1、中央銀行
定義：即中國人民銀行是我國的中央銀行。
職責(zé)：執(zhí)行貨幣政策，對國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控，對金融機(jī)構(gòu)乃至金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理的特殊的金融機(jī)構(gòu)。
2、政策性銀行
定義：包括中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國家開發(fā)銀行。
職責(zé)：參股或保證的，不以營利為目的，專門為貫徹、配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理工具的金融機(jī)構(gòu)。
3、商業(yè)銀行
定義：包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、交通銀行等。
職責(zé)：通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行是金融機(jī)構(gòu)之一，而且是最主要的金融機(jī)構(gòu)，商業(yè)它主要的業(yè)務(wù)范圍有吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。
4、投資銀行
定義：包括高盛集團(tuán)、摩根士丹利、花旗集團(tuán)、富國銀行、法國興業(yè)銀行等。
職責(zé)：從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購、投資分析、風(fēng)險(xiǎn)投資、項(xiàng)目融資等業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
5、世界銀行
定義：用于資助國家克服窮困，各機(jī)構(gòu)在減輕貧困和提高生活水平的使命中發(fā)揮獨(dú)特的作用。
大部分銀行上下班時(shí)間為早上9:00到下午5:30，但是不同的銀行上班時(shí)間不同，即使同一銀行，不同的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)時(shí)間也會(huì)有所差異。如果在周末（星期六、星期日），則會(huì)往后推遲半個(gè)小時(shí)或一個(gè)小時(shí)上班；節(jié)假日休息時(shí)間以營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通知為準(zhǔn)。
1、運(yùn)營條線崗位
個(gè)人柜臺崗：個(gè)人柜臺崗常常作為銀行從業(yè)人員的第一崗，也是普通老百姓與銀行打交道最多的崗位，主要工作是為個(gè)人客戶辦理結(jié)算類銀行業(yè)務(wù)。
公司柜臺崗：類比于個(gè)人柜臺崗，公司柜臺崗的主要工作是為公司客戶辦理結(jié)算類銀行業(yè)務(wù)。
2、客戶條線崗位
個(gè)人業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理：為個(gè)人客戶提供消費(fèi)貸、經(jīng)營貸、住房按揭貸款、裝修貸款等信貸服務(wù)，以“存款、貸款、中收”考核為指向，做好個(gè)人客戶的維護(hù)和拓展工作。
公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理：為公司類客戶提供公司結(jié)算、流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目貸款等銀行服務(wù)，以“存款、貸款、中收”考核為指向，做好公司類客戶拓展和維護(hù)工作。
理財(cái)經(jīng)理：以自己擅長的理財(cái)專業(yè)知識、交易經(jīng)驗(yàn)等為基礎(chǔ)，為客戶提供專業(yè)的投資建議，銷售銀行理財(cái)產(chǎn)品等。
大堂經(jīng)理：是基層行的“迎賓崗”，陌生客戶接待崗，主要工作是為客戶提供業(yè)務(wù)引導(dǎo)、各類憑證填報(bào)指導(dǎo)等廳堂服務(wù)。
副行長：在基層行，一般設(shè)置有公司業(yè)務(wù)副行長和個(gè)人業(yè)務(wù)副行長兩個(gè)崗位，分別管理公司業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)和零售業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)。
行長：行長是基層行的“一把手”，背負(fù)整個(gè)行的各項(xiàng)指標(biāo)，對上級管理行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)。
1、定期計(jì)息(或稱按季、按年計(jì)息)。存、貸款用余額表或分戶賬以積數(shù)為計(jì)算利息的賬戶，計(jì)算天數(shù)時(shí)，“算頭不算尾”。如在結(jié)息日計(jì)算時(shí)，應(yīng)包括結(jié)息日(即每季末月20日或每年12月20日)。其計(jì)算公式是；累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率=利息。
2、逐筆記息。存貸款滿年的接年計(jì)算，滿月的按月計(jì)算。有整年(月)又有零頭天數(shù)，可全部比為天數(shù)計(jì)算(整年的每年按360天計(jì)算，整月的每月按30天計(jì)算，不滿整年或整月的零頭天數(shù)，按實(shí)際天數(shù)計(jì)算。計(jì)算公式是：全是整年或整月的，本金×?xí)r期(年或月數(shù))×年或月利率=利息；全部化成天數(shù)的：利息=本金×天數(shù)×月利息率。
3、凡規(guī)定利率調(diào)整后，需要分段計(jì)息的，必須按每段的時(shí)期和利率，分別計(jì)算，然后加總。
4、聯(lián)行之間的賬戶轉(zhuǎn)移，原開戶行應(yīng)結(jié)清利息，新開戶行從開戶日起息。⑤下貸上轉(zhuǎn)和錯(cuò)賬沖正涉及到計(jì)息的，應(yīng)根據(jù)其發(fā)生額、天數(shù)算出應(yīng)加、應(yīng)減積數(shù)，過人余額表(或賬頁積數(shù)欄)于計(jì)息日一并計(jì)算。如屬于責(zé)任事故，應(yīng)查明原因。
5、對聯(lián)行往來上存、借用資金利息，從上年12月1日至本年11月30日為計(jì)息年度，并按2、5、8、11月末為分季結(jié)息期，分別計(jì)算出應(yīng)收或應(yīng)付利息，逐級辦理上劃。
6、對于儲蓄存款或郵政繳存定、活期儲蓄存款的利息計(jì)算，按照儲蓄存款業(yè)務(wù)核算手續(xù)或郵政儲蓄機(jī)構(gòu)繳存儲蓄存款會(huì)計(jì)核算手續(xù)的有關(guān)規(guī)定辦理。
收益高、穩(wěn)定性好，是信托類理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)。比如：貸款類信托計(jì)劃產(chǎn)品一般都是資質(zhì)優(yōu)異、收益穩(wěn)定的基礎(chǔ)設(shè)施類信托計(jì)劃，并且大多有第三方銀行擔(dān)保，在安全性方面比單純的信托投資項(xiàng)目的利得財(cái)富要略微高一些。同時(shí)在投資過程中，投資銀行會(huì)不斷監(jiān)控、跟蹤貸款的動(dòng)向，從而可以最大程度上規(guī)避信托項(xiàng)目的投資風(fēng)險(xiǎn)。
信托產(chǎn)品一般風(fēng)險(xiǎn)較低收益高，但是門檻也高。信托公司是銀監(jiān)會(huì)管理下的非銀行性金融機(jī)構(gòu)，實(shí)力雄厚，資本充足，管理嚴(yán)謹(jǐn)，有豐富的投資經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)的研究分析團(tuán)隊(duì)，所以信托理財(cái)產(chǎn)品相對于其他金融投資來說風(fēng)險(xiǎn)較低，但是與銀行理財(cái)或者銀行存款相比。信托理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率較高，一般控制在8%-15%之間，并且收益穩(wěn)定。
1、固收類理財(cái)產(chǎn)品
固收類的理財(cái)產(chǎn)品，可以說是最受歡迎的一類產(chǎn)品。原因是風(fēng)險(xiǎn)相對較低，投資者主要是承擔(dān)兌付風(fēng)險(xiǎn)，只要商業(yè)銀行還在，產(chǎn)品本身沒有出現(xiàn)兌現(xiàn)困難，基本就是穩(wěn)穩(wěn)當(dāng)當(dāng)?shù)孬@取投資收益。
2、風(fēng)險(xiǎn)類投資理財(cái)
目前來看購買基金是大趨勢，從“90后”開始追星基金經(jīng)理就可以了解到，現(xiàn)在的年輕人比起帥氣、會(huì)跳會(huì)唱，更加喜歡能給自己帶來收益的基金經(jīng)理，他們看重的不是顏值而是實(shí)力。在機(jī)構(gòu)化趨勢的時(shí)代，普通投資者選擇基金產(chǎn)品來給自己保駕護(hù)航，這是一件相對“保險(xiǎn)”的事情。
3、結(jié)構(gòu)類產(chǎn)品
近年來商業(yè)銀行推出了黃金、原油、外匯、大宗商品等電子盤交易平臺，有一些投資者不想購買黃金實(shí)物在家存放，可以考慮購買電子盤的黃金產(chǎn)品，只不過要弄清楚交易規(guī)則，以及其中的杠桿效應(yīng)。對于目前大資金的投資者，可以進(jìn)行綜合配置，不過也要考慮“以小博大”的風(fēng)險(xiǎn)問題，一旦出現(xiàn)較大的波動(dòng)，可能會(huì)導(dǎo)致資金賬戶一夜回到解放前。
對于結(jié)構(gòu)類的產(chǎn)品，在家庭配置中的占比通常不會(huì)超過20%，保守型的投資者更是不要超過5%的配比。
4、合作產(chǎn)品
商業(yè)銀行有著巨大的客戶存量，而客戶也需要各種理財(cái)產(chǎn)品來充實(shí)自己的投資策略。當(dāng)投資者想要進(jìn)行境外投資，又無法去境外開戶的情況下，這時(shí)就可以選擇QDII型理財(cái)產(chǎn)品，投資者購買這一類產(chǎn)品，相當(dāng)于是將手中的人民幣資金委托給商業(yè)銀行，以及相關(guān)聯(lián)的金融機(jī)構(gòu)打理，換成外幣以后投資境外產(chǎn)品，之后再通過外幣結(jié)匯成人民幣進(jìn)行兌付。
1、風(fēng)險(xiǎn)方面：風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的投資者可以選擇風(fēng)險(xiǎn)等級R2及以下的產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)承受能力高的投資者可以選擇風(fēng)險(xiǎn)等級R3及以上的產(chǎn)品。
2、收益方面：風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比，追求收益的投資者可以選擇收益率高的產(chǎn)品，追求穩(wěn)定的投資者可以選擇收益率低的產(chǎn)品，在風(fēng)險(xiǎn)等級相同的情況下，可以優(yōu)先選擇收益率高的理財(cái)。
3、期限方面：對流動(dòng)性要求高的投資者，可以選擇投資期限短的理財(cái)產(chǎn)品，對流動(dòng)性要求低的投資者，可以選擇投資期限長的理財(cái)產(chǎn)品。
從存款利率和資金周轉(zhuǎn)流動(dòng)性來看，余額寶或余利寶是首選項(xiàng)；從存款安全性來看，這兩個(gè)產(chǎn)品均屬于貨幣資金產(chǎn)品，雖然這兩個(gè)產(chǎn)品在金融產(chǎn)品當(dāng)中，屬于低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，但是并不享受存款保險(xiǎn)條例政策即保本保息功能，所以余額寶理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)性比銀行存款高。
考試內(nèi)容：公務(wù)員考試題量大，題目難，需要學(xué)生在思維上保持嚴(yán)謹(jǐn)，而銀行考試題目相對來說比較少，涉及一些金融，會(huì)計(jì)，英語等方面的知識，題目相對來說比較簡單。
報(bào)考條件：公務(wù)員的報(bào)考條件相對寬松，年齡要求35周歲以下即可，其中碩士、博士的年齡可放寬到40周歲?？笺y行的機(jī)會(huì)比較少，招聘也相對來說比較嚴(yán)格，一般都是在應(yīng)屆生的秋季招聘會(huì)上進(jìn)行。
競爭強(qiáng)度：公務(wù)員考試限制相對較小，考試人群多，競爭激烈；從考銀行的報(bào)考人數(shù)和錄取比例上來看，銀行的競爭人數(shù)會(huì)更少一些，能夠給各位學(xué)生選擇的職位就會(huì)多一些。
錄取方式：公務(wù)員考試是屬于國考或者省考，時(shí)間是由國家統(tǒng)一規(guī)定的，每一次只能報(bào)考一個(gè)崗位；銀行分為很多類型，報(bào)考機(jī)會(huì)比較多，同一個(gè)階段，大概會(huì)有40家左右的銀行開放網(wǎng)申，所以同學(xué)們可以選擇多家銀行進(jìn)行投遞簡歷，采取的更多是校招的方式。
總的來說，銀行大多是通過校招進(jìn)行招錄，機(jī)會(huì)更多，但畢業(yè)后進(jìn)入社會(huì)再想進(jìn)入銀行則比較難。公務(wù)員則在35歲以前都有機(jī)會(huì)參加考試。二者在福利待遇上，單純討論和對比有編制的員工，銀行的收入會(huì)高于公務(wù)員，但公務(wù)員的壓力比銀行小。
銀行從業(yè)資格證并不是很難考，即使對于一些零基礎(chǔ)的本科學(xué)生，認(rèn)真復(fù)習(xí)也是可以考過的，對于本身就是銀行相關(guān)專業(yè)的人來說，更是很容易通過了。如今銀行從業(yè)資格證已經(jīng)是各大銀行員工上崗的基礎(chǔ)了，想要去銀行工作的同學(xué)們，盡量提早把這個(gè)證書考下來。
1、遵守國家法律、法規(guī)和行業(yè)規(guī)章；
2、具有完全民事行為能力；
3、取得國務(wù)院教育行政部門認(rèn)可的大專及以上學(xué)歷或者學(xué)位。
按照《中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試證書管理辦法》規(guī)定，通過“銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（即原《公共基礎(chǔ)》）”考試并獲得證書是獲取專業(yè)證書的必要前提。
資格考試分《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》（即原《公共基礎(chǔ)》）、《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》。其中，《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》下設(shè)《個(gè)人理財(cái)》、《風(fēng)險(xiǎn)管理》、《公司信貸》、《個(gè)人貸款》、《銀行管理》5個(gè)專業(yè)類別。
對于銀行從業(yè)資格考試，每科總分為100分，60分及以上即為成績合格。成績合格考生可登錄中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站打印成績合格證書，考試實(shí)行2次為一個(gè)周期的滾動(dòng)管理辦法。需在主辦方舉辦的連續(xù)兩次考試中通過《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》與《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》科目下任意一個(gè)專業(yè)類別。
