基金的分類

1、按照投資對象的不同分

貨幣基金：貨幣基金是聚集社會閑散資金，由基金管理人運作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向風險小的貨幣市場工具，具有高安全性、高流動性、穩(wěn)定收益性，具有“準儲蓄”的特征。

債券型基金：債券型基金是指以國債、金融債等固定收益類金融工具為主要投資對象的基金，因為其投資的產品收益比較穩(wěn)定，又被稱為“固定收益基金”。

混合型基金：是在投資組合中既有成長型股票、收益型股票，又有債券等固定收益投資的共同基金。

指數型基金：以特定指數為標的指數，并以該指數的成份股為投資對象，通過購買該指數的全部或部分成份股構建投資組合，以追蹤標的指數表現的基金產品。

股票型基金：股票型基金又稱股票基金，是指投資于股票市場的基金。

特種基金：集中投資于某個行業(yè)或經濟環(huán)節(jié)或指定地理區(qū)域的互惠基金。

2、根據募集方式不同分

公募基金和私募基金。公募基金就是指基金公司可以公開募集和宣傳的；私募基金不能公開宣傳，起點100萬。

3、根據設立方式不同分

開放式基金和封閉式基金。開放式基金就是可以隨時申購和贖回的基金，因此開放式基金的份額是變化的；封閉式基金的意思就是份額不固定，在封閉期內不能申購和贖回。

4、根據交易場所不同分

場內基金和場外基金。場內基金就是在交易所上市的基金，一般有獨立的行情可以觀看；而場外基金就是指交易所以外買賣的基金，比如在支付寶、微信、天天基金等渠道購買。

基金和股票的區(qū)別

1、發(fā)行主體不同

股票是上市公司發(fā)行的憑證，投資者購買股票后就稱為上市公司的股東，而基金是基金公司發(fā)行的集合資產管理計劃的產品，投資者購買后稱為該基金的份額持有人。

2、投資方式不同

購買股票需要投資者自己分析、自己把握買賣點；而買基金是將資金交給基金經理去投資，而基金經理更加專業(yè)，更能把握買賣點。

3、交易場所不同

股票只能在場內交易，基金根據發(fā)行方式不同，分為場內基金和場外基金。

4、風險不同

股票所面臨的風險有流動性風險、系統性風險、上市公司經營風險等，而基金相當于購買一籃子股票，所以主要的風險來自基金經理的管理風險，所以股票的風險比基金的風險高。

5、收益不同

股票伴有高風險高收益；而基金的風險和收益相對適中。

基金和理財哪個更安全

1、產品性質

理財的風險來自于產品本身，投資者獨自承擔風險及獲得預期收益，一次投資一個理財產品；’基金投資具有基金風險共擔的特性，可投資于多個標的分散風險；但除了投資標的的風險，還有投資基金帶來的基金風險。

比起理財，基金的選擇空間更大，基金投資債券，可以選擇稍高風險的股票、基金市場，所以預期收益可能會更高一些，這樣比基金的整體風險會更大一些。

2、流動性

基金在開放日靈活申購、贖回，不會因為基金申購和贖回的多少凈值發(fā)生變化；理財產品在滿足期限里買賣，一般不可以贖回，從這個角度來看，理財產品的風險會更大一些。

3、計價方式

基金凈值是根據市場是每天計算一次，一天一個價格，而理財產品一般具有預期收益率，根據預期收益率預期收益水平上下浮動，產品一般具有封閉期，到期付息或定期付息，所以基金預期收益基本無法保障，風險更大一些。

4、投資起點

基金一般100元就可投資，而大部分的定期理財起始金額1000或5萬，從投資起點這個角度看，基金的風險更小一些。

基金的凈值和估值

基金凈值

基金資產凈值總額=基金資產總額－基金負債總額

1、基金資產總額

基金資產總額包括基金投資資產組合的所有內容：

（1）基金擁有的上市股票、認股權證，以計算日集中交易市場的收盤價格為準；未上市的股票、認股權證則由有資格指定的會計師事務所或資產評估機構測算。

（2）基金擁有的公債、公司債、金融債券等債券，已上市者，以計算日的收盤價格為準；未上市者，一般以其面值加上至計算日時應收利息為準。

（3）基金所擁有的短期票據，以買進成本加上自買進日起至計算日止應收的利息為準。

（4）若第（1）條、第（2）條中規(guī)定的計算日沒有收盤價格或參考價格，則以最近的收盤價格或參考價格代替。

（5）現金與相當于現金的資產，包括存放在其他金融機構的存款。

（6）有可能無法全部收回的資產及或有負債所提留的準備金。

（7）已訂立契約但尚未履行的資產，應視同已履行資產，計入資產總額。

2、基金負債總額

基金負債總額包括的內容有：

（1）依基金契約規(guī)定至計算日止對托管人或管理人應付未付的報酬。

（2）其他應付款，包括應付稅金等。

基金債務應以逐日提列方式計算。

基金估值

基金估值——是指按照公允價格對基金資產和負債的價值進行計算、評估，以確定基金資產凈值和基金份額凈值的過程。

基金估值其實就是預測數據，根據這只基金最新一期季報或者年報里的權重股以及持股比例估算出來的，預測今晚公布的基金凈值是多少，并不是實際的凈值。僅能作為一個數據參考，給了基民一個方向。

基金應該怎么選

1、根據名字買

很多投資者會根據基金名字來判斷基金風格。事實上，基金名稱就只是個名字而已。很多投資者會根據基金的名字判斷基金的持倉風格，比如是大盤還是小盤，成長還是價值。

2、歷史業(yè)績

歷史業(yè)績代表基金成立以來的業(yè)績，歷史業(yè)績越高的基金越好，是一個重要的參考，但不是唯一標準。

3、基金公司

購買基金先要查看該公司的實力，看看經營時間有多久。

4、購買適合自己的基金

在選購基金時要根據自己的情況，再選擇購買開放式、封閉式、高風險、低風險、組合式、股票式等。

5、最大回撤

最大回撤是基金一段時間內凈值從最高到最低的幅度，基金最大回撤數值越低越好。

6、基金經理

基金經理是基金的管理者，可以選擇有行業(yè)研究經歷，并且基金管理時間長，最好是有經歷一輪完整牛熊的轉變的基金經理，也可以直接選擇明星基金經理。

基金怎么玩

怎么投

1、在支付寶首頁點擊理財選項。

2、在理財頁面點擊基金自選選項。

3、在基金自選頁面挑選一只想要買入的基金。

4、點擊右下角的買入按鈕。

5、輸入買入金額，點擊確定即可。

基金手續(xù)費

1、申購費：基金在買入時是有手續(xù)費的，不同基金平臺手續(xù)費有所差異，基金買入手續(xù)費與投資者買入的金額有關。申購費用=申購金額×申購費率。

2、贖回費：基金適合長期投資，為了鼓勵投資者長期持有基金產品，基金的賣出手續(xù)費與投資者持有的基金時間有關，基金持有期限越久，那么賣出的費率越低，最低賣出手續(xù)費為0元。贖回費=贖回份額×贖回當日基金單位凈值×贖回費率。

收益怎么算

當投資者在買入和賣出基金的時候，需要支付很多的費用，包括基金買入的手續(xù)費、基金管理費、基金賣出手續(xù)費等，不同的基金對于各項收費的標準是不同的，具體基金的收益計算就是將基金賣出后獲得的資金減去最初投入的資金，兩者的差就是基金收益。

基金要交稅嗎

基金收益是不需要交稅的，目前我國的稅收政策對個人投資基金有豐厚的稅收優(yōu)惠措施，基本上個人投資買賣基金不需要付任何稅金，包括印花稅、基金資本利得所得稅、基金分紅所得稅。當前法規(guī)規(guī)定股票基金等所得超過12萬元需要申報、但是不要求繳納稅款，投資者在只需繳納理財過程中的申購費用、管理費用以及贖回費用即可。

如何取出來

要想取出基金本金其實很簡單，只要提出贖回就可以取出本金，在贖回的時候選擇贖回的份額即可，可以選擇部分贖回也可以選擇全部贖回，至于贖回時間的話要看買賣基金的類型。若是開放式基金隨時可以贖回，封閉式基金需要等到封閉期結束。

基金定投

什么是基金定投

基金定投是定期定額投資基金的簡稱，是指在固定的時間(如每月8日)以固定的金額(如500元)投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。

基金定投的好處

1、積少成多，堅持定投，不僅變相存錢了，還能獲得額外收益；

2、現在物價一直在漲，工資如果只放銀行，收益根本趕不上物價上漲的速度。

3、養(yǎng)成理財習慣，平時沒有理財，錢也不知道花到哪里去了，但是定投一年下來就能看到賬戶價值。

定投的類型

1、定期定額。最傳統的定投方式，也就是在固定的時間周期(例如每周、每月等)買取固定金額的基金產品。

2、定期不定額。越跌越買，盡量在低位多買，高位少買，從而做到持倉成本被有效地平攤下來。因為低位買的多，這樣的定投方式相比定額定投，會有更低的持倉成本，但是如果是自動智能定投，要選擇好追蹤的指數。

3、不定期不定額。嚴格的講，這樣的買入方式不能叫定投，但是和定投的理由是一樣的，持續(xù)買入平坦成本，通過分析市場走勢，選擇買入點，在低位加大買入量，對于新手來說，不要輕易嘗試這種方法。

基金定投怎么投

1、選擇好的平臺

直銷渠道就是發(fā)行這只基金的基金公司他們自家的銷售渠道。代銷渠道可以細分為三種：銀行、證券公司、互聯網平臺。三種代銷渠道中，互聯網平臺渠道的產品是最豐富的，而且手續(xù)費也是優(yōu)惠最多的。

2、選擇好基金

一般來說我們選擇一些波動幅度較大的投資品種來投資。一般來說，中小板比主板的活躍，主動型的基金比被動型的波動大。

3、確定好定投周期

對于同一只基金來講，選擇每日定投、每周定投或者每月定投三種情況的收益差距其實很小，年化收益的差距不過百分之零點幾。通常，我們選擇每月定投。

4、確定好定投金額

根據長期投資目標確定，根據我們定下來的目標，我們可以大概計算出每個月需要定投多少資金才能實現目標。

5、確定投多長時間

我們定投需要做好投資三到五年的心理準備，具體的投資時間需要考慮兩點，一方面，結合我們的能力和目標來考慮和規(guī)劃，另一方面，要注意根據市場行情變化，適時止盈退出。