貸款平臺(tái)是什么意思

含義

貸款平臺(tái)，其實(shí)就是大家常說(shuō)的貸款渠道、貸款平臺(tái)，只是前者是比較通俗的表達(dá)。這些渠道、平臺(tái)可以通過(guò)電腦或者手機(jī)為大家提供小額貸款服務(wù)。貸款平臺(tái)具有門檻低，申請(qǐng)便捷、審核快、放款快、額度高等優(yōu)點(diǎn)，非常適合短期資金周轉(zhuǎn)不靈的朋友。

特點(diǎn)

1、單筆貸款額度從幾百元到幾千元，有效地滿足了普通大眾小額、偶發(fā)、高頻的資金短缺需求，不僅填補(bǔ)了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)空白。

2、主要打造主流的簡(jiǎn)易信貸模式。只要一張身份證和簡(jiǎn)單的認(rèn)證資料，短期內(nèi)即可完成審核并及時(shí)放款，讓客戶在貸款過(guò)程中享受優(yōu)質(zhì)全面的服務(wù)。

3、貸款平臺(tái)只需身份證和一些基礎(chǔ)資料就能在線放款。

4、客戶也可自由安排還款計(jì)劃，隨時(shí)選擇提前還款，無(wú)需任何違約金，隨借隨還，滿足客戶的資金需求。

5、借款期限較為靈活，周期可由客戶自由選擇，按天收費(fèi)，按周結(jié)算。

貸款平臺(tái)優(yōu)缺點(diǎn)

1、互聯(lián)網(wǎng)小貸

互聯(lián)網(wǎng)小貸的優(yōu)點(diǎn)是可能是放款速度最快的貸款產(chǎn)品了。但缺點(diǎn)也很顯示，利率高，各產(chǎn)品都是白名單邀請(qǐng)制，沒(méi)辦法手動(dòng)開(kāi)啟額度。

2、P2P平臺(tái)或小貸公司

優(yōu)點(diǎn)是門檻低，符合申貸條件的人相對(duì)范圍較廣，但缺點(diǎn)就是，P2P平臺(tái)和小貸公司良莠不齊，大部分平臺(tái)貸款利率非常高，有些甚至年利率甚至在20%以上，而且還可能伴隨各種雜費(fèi)，對(duì)申貸人而言，借款成本太高。

貸款平臺(tái)和銀行貸款的區(qū)別

1、利率的不同

由于銀行貸款的門檻更高，而網(wǎng)上金融公司門檻比較低，所以銀行的貸款利率更加低，相對(duì)來(lái)說(shuō)網(wǎng)上金融公司就偏高了，有的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)貸款利率甚至是超過(guò)了法律規(guī)定。

2、可靠性不同

銀行貸款的門檻高，因此信譽(yù)也很好。但網(wǎng)上的金融平臺(tái)就沒(méi)有那么可靠了，有些平臺(tái)甚至?xí)o用戶設(shè)下各種圈套，讓用戶沒(méi)辦法按時(shí)還款，那么用戶往后就要償還超高的利息。

3、根據(jù)貸款金額帶來(lái)的便利不同

兩者進(jìn)行比較，需要分情況來(lái)討論。比如說(shuō)貸款的資金較少，只有一兩千塊，那就沒(méi)有必要去銀行貸款了，直接在靠譜的網(wǎng)貸平臺(tái)申請(qǐng)貸款，還可以快速下款，極為方便。要是貸款金額比較大，高達(dá)幾萬(wàn)塊，那小編建議還是要到銀行貸款，因?yàn)殂y行貸款利率低，而且更加可靠。

貸款平臺(tái)貸款方法

放貸流程

1、確定好自己要貸款的貸款平臺(tái)。

2、在該平臺(tái)的官網(wǎng)、微信公眾號(hào)以及官方app等網(wǎng)上渠道發(fā)起貸款申請(qǐng)。

3、貸款平臺(tái)對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批。

4、審批通過(guò)后簽署貸款協(xié)議，有些需要在線下面簽。

5、貸款平臺(tái)放款。

貸款平臺(tái)利率是多少

20年8月20日，最高人民法院發(fā)布新修訂的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》，調(diào)整民間借貸利率司法保護(hù)上限：以中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)的4倍為標(biāo)準(zhǔn)確定民間借貸利率的司法保護(hù)上限，即15.4%。也就是說(shuō)，超過(guò)15.4%的借貸利息，都是不合規(guī)的，用戶可以主張調(diào)整or到法院起訴調(diào)整。

貸款還不上該怎么辦

用戶還不上的話則只能選擇分期還款或是申請(qǐng)延期還款了，如果用戶無(wú)法與借款金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)協(xié)商的話，則可以向親朋好友申請(qǐng)借款，然后按照相關(guān)的步驟還款即可。在還清部分款項(xiàng)之后，用戶可以根據(jù)合同的情況，申請(qǐng)更改還款日，來(lái)達(dá)到減少逾期的目的。

用戶申請(qǐng)貸款之后，出現(xiàn)無(wú)力還款的情況，則用戶需要開(kāi)源節(jié)流。多存錢多節(jié)約才是重中之重，先將欠款還清才是重要的事情。而且逾期期間貸利息可能會(huì)更高，或者還有違約金。貸款不還首先遇到的就是高額罰息，這會(huì)給用戶增加更多的壓力。

用戶存在逾期的情況，主動(dòng)聯(lián)系貸款機(jī)構(gòu)協(xié)商還款是非常必要的?？梢陨暾?qǐng)延期還款，這樣借款人有較多的時(shí)間來(lái)籌集還款資金，另外還可申請(qǐng)減免部分利息費(fèi)用。

總的來(lái)說(shuō)，分期還款、延期還款以及更改還款日，都是可以采用的方式，只要用戶能夠申請(qǐng)成功則都是可以的。除此以外，用戶還可以跟親朋好友借款，先將欠款還清，后續(xù)再辦理其他的業(yè)務(wù)。

貸款平臺(tái)常見(jiàn)騙局套路

騙局一：高仿山寨網(wǎng)貸平臺(tái)

詐騙分子通過(guò)制作山寨網(wǎng)貸網(wǎng)站、app進(jìn)行釣魚(yú)，并在系統(tǒng)后臺(tái)植入木馬、病毒。當(dāng)被害人遇到這些山寨網(wǎng)貸平臺(tái)，不僅沒(méi)法借到錢，甚至還會(huì)被竊取個(gè)人信息。

騙局二：偽造借款憑證

在一些網(wǎng)貸平臺(tái)上，騙子通過(guò)軟件偽造“借款合同”，生成“借款成功”的截圖，用這些假憑證先騙取被害人的信任。接著，騙子手上的屠刀就會(huì)變成“平臺(tái)費(fèi)、保證金、審核費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、預(yù)付首期利息、解凍費(fèi)、驗(yàn)證費(fèi)”等五花八門的理由，要求被害人先繳納各種費(fèi)用，才能從平臺(tái)中提取借款。被害人繳納了這些各種名目的費(fèi)用后，客服也會(huì)瞬間消失聯(lián)系不上，借款也沒(méi)法提取。

騙局三：冒充金融機(jī)構(gòu)人員

詐騙分子通過(guò)非法手段獲取到公民的個(gè)人信息后，會(huì)冒充“金融機(jī)構(gòu)工作人員”，以內(nèi)部人員的身份給被害人打電話。打錢就是被騙了。

騙局四：“貸款客服”來(lái)電“注銷賬號(hào)”

騙子冒充貸款公司客服，通過(guò)非法渠道獲取目標(biāo)的貸款信息及身份信息，以贏得對(duì)方信任，通過(guò)“會(huì)影響征信”等說(shuō)辭，以注銷賬戶需要清空貸款額度、做流水的方式進(jìn)行詐騙。

如何尋找正規(guī)的網(wǎng)貸平臺(tái)

1、看網(wǎng)貸平臺(tái)所屬公司是否真實(shí)

在網(wǎng)貸平臺(tái)上除了各種借款項(xiàng)目外，通常會(huì)有平臺(tái)介紹、公司簡(jiǎn)介等企業(yè)文化之類的內(nèi)容。如果平臺(tái)歸屬于知名公司旗下，平臺(tái)可靠性就非常高。如果平臺(tái)歸屬公司壓根沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)，可以到“全國(guó)企業(yè)信息公司系統(tǒng)”查詢?cè)摴拘畔?，能查到說(shuō)明還是比較靠譜的，查不到可就要小心了。

2、看網(wǎng)貸平臺(tái)有沒(méi)有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所

正規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)通常是由公司運(yùn)營(yíng)，有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、聯(lián)系方式等。非正規(guī)或者詐騙網(wǎng)貸平臺(tái)，通常只做一個(gè)網(wǎng)站，然后掛個(gè)手機(jī)號(hào)在上面當(dāng)聯(lián)系方式，既不敢透露具體的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，也沒(méi)有固定電話。在借款錢，即便不親自去網(wǎng)貸平臺(tái)考察，也要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)查詢網(wǎng)貸平臺(tái)的是否有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所是否合理。

3、看網(wǎng)貸平臺(tái)審核是否過(guò)于簡(jiǎn)單

網(wǎng)貸平臺(tái)借款相比銀行貸款，所需要的材料和審核時(shí)間都會(huì)少很多，但少歸少，一些必要材料和程序還是要走的。正規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)一般需要身份號(hào)、手機(jī)號(hào)等基礎(chǔ)材料，審核也要一段時(shí)間。那些連手機(jī)號(hào)都不確認(rèn)，填個(gè)身份證號(hào)就給額度，借款申請(qǐng)之后沒(méi)有客服聯(lián)系或其他審批流程，直接給貸款的平臺(tái)通常都是非正規(guī)平臺(tái)或詐騙平臺(tái)。

4、看網(wǎng)貸平臺(tái)放款前是否收費(fèi)

正規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)在借款沒(méi)有發(fā)放前，不會(huì)向借款人收取任何費(fèi)用。在借款之后才會(huì)收取適當(dāng)利息、手續(xù)費(fèi)等。那些借款還沒(méi)有發(fā)放就先要各種費(fèi)用的平臺(tái)，十有八九是詐騙平臺(tái)。這種騙局和之前廣泛流傳的騙局類似：恭喜您在本網(wǎng)貸平臺(tái)獲得10萬(wàn)元的借款額度，想要借到這些錢請(qǐng)先交3000元手續(xù)費(fèi)……

5、看網(wǎng)貸平臺(tái)費(fèi)用是否過(guò)低

這一點(diǎn)在之前已經(jīng)提過(guò)，網(wǎng)貸平臺(tái)為了自身運(yùn)營(yíng)和盈利，通常都會(huì)向借款人手續(xù)一定的手續(xù)費(fèi)或利息，這比費(fèi)用通常情況下會(huì)比銀行高。那些宣稱類似“零手續(xù)費(fèi)零利息”“借一萬(wàn)一年只用付100塊手續(xù)費(fèi)”的網(wǎng)貸平臺(tái)往往暗藏貓膩。

貸款平臺(tái)有哪些

• 微粒貸

  微粒貸于2015年在手機(jī)QQ平臺(tái)和微信平臺(tái)上線，是騰訊旗下微眾銀行推出的純線上小額信用循環(huán)消費(fèi)貸款產(chǎn)品，其采用官方邀請(qǐng)制，具有“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)?！?，“7*24小時(shí)服務(wù)”，“提前還款無(wú)手續(xù)費(fèi)”，已累計(jì)向全國(guó)31個(gè)省(市、區(qū))約600座城市超2800萬(wàn)客戶發(fā)放超過(guò)4.6億筆貸款。

• 借唄/信用貸

  借唄/信用貸類服務(wù)均是由持牌金融機(jī)構(gòu)面向支付寶用戶提供的小額信貸服務(wù)。借唄由重慶螞蟻消費(fèi)金融有限公司專門運(yùn)營(yíng)，信用貸類服務(wù)由銀行等金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立提供，螞蟻集團(tuán)為其提供云計(jì)算等技術(shù)服務(wù)。

• 網(wǎng)商銀行網(wǎng)商貸

  網(wǎng)商貸是網(wǎng)商銀行針對(duì)小微企業(yè)和個(gè)人創(chuàng)業(yè)者推出的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)，網(wǎng)商銀行是國(guó)內(nèi)首批試點(diǎn)的民營(yíng)銀行，作為螞蟻集團(tuán)旗下的互聯(lián)網(wǎng)銀行，致力于運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)、數(shù)據(jù)和渠道創(chuàng)新，來(lái)幫助解決小微企業(yè)融資難融資貴等問(wèn)題，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，累計(jì)已為5000萬(wàn)小微經(jīng)營(yíng)者提供數(shù)字信貸服務(wù)。

• 京東金條

  京東科技旗下,京東為用戶量身定制的現(xiàn)金借貸服務(wù),定位于服務(wù)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字科技公司,京東科技控股股份有限公司。

• 平安擔(dān)保

  平安擔(dān)保是陸金所旗下致力于為小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶等客戶提供融資擔(dān)保、融資咨詢服務(wù)的品牌，主要服務(wù)客群是小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶，聚焦小微經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景的需求，以科技創(chuàng)新賦能小微融資服務(wù)，提供一站式、顧問(wèn)式、定制化的服務(wù)。

• 度小滿信貸

  原百度金融信貸服務(wù),度小滿金融旗下信貸服務(wù)品牌,提供面向大眾的個(gè)人消費(fèi)信貸服務(wù),利用百度技術(shù)和場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)打造創(chuàng)新消費(fèi)信貸模式,度小滿科技(北京)有限公司。

• 捷信消費(fèi)金融

  始于1997年,隸屬于捷克捷信集團(tuán)旗下,享譽(yù)國(guó)際的消費(fèi)金融服務(wù)品牌,中東歐地區(qū)較大的國(guó)際金融和投資集團(tuán),捷信消費(fèi)金融有限公司。

• 宜享花

  宜享花是紐約證券交易所金融科技上市公司宜人金科旗下借貸平臺(tái)，助力小微企業(yè)主打成長(zhǎng)的品牌計(jì)劃，圍繞企業(yè)場(chǎng)景，為用戶提供多層次、創(chuàng)新性金融服務(wù)。宜享花專注為個(gè)人提供即時(shí)到賬的借款服務(wù)，申請(qǐng)人可以通過(guò)手機(jī)隨時(shí)進(jìn)行借貸業(yè)務(wù)。

• 360借條

  奇富科技旗下消費(fèi)信貸平臺(tái)，2023年2月原360數(shù)科品牌更名為奇富科技，運(yùn)用AI和云計(jì)算科技助力金融服務(wù)，是國(guó)內(nèi)知名的人工智能驅(qū)動(dòng)的信貸科技服務(wù)平臺(tái)，專注于為個(gè)人和小微企業(yè)提供即時(shí)到賬的信貸服務(wù)，納斯達(dá)克與香港聯(lián)交所上市公司。

• 拍拍貸ppdai

  拍拍貸創(chuàng)立于2007年，是紐約證券交易所金融科技上市公司信也科技旗下消費(fèi)金融科技品牌，致力于通過(guò)布局科技型消費(fèi)金融和小微金融業(yè)務(wù)，用數(shù)字技術(shù)高效連接普惠金融人群和有數(shù)字服務(wù)需求的金融機(jī)構(gòu)，以共同實(shí)現(xiàn)普惠金融的社會(huì)化服務(wù)。